▶학습목표-50대 이후 자산운용의 기본과 세금 및 출구전략
1,절세를 위한 연금수령법과 금융상품
2.노후생활비 정리
3.건강보험료 줄이는 방법
나의 노후는 얼마나 준비되었는지 연금수령법과 은퇴 후 건강보험료 줄이는방법,
여러 절세 금융 상품 등을 알아보고 준비하는 과정이 개설되었습니다.
가장 관심사인 만큼 많은 수강생분들이 참석하셔서 사진도 찍고 노트 필기도 하시면서 열심히 들으셨습니다.
☑금융상품 중 ISA IRP 필요
ISA( individual saving account 개인자산종합관리계좌) 한 계좌에서 다양한 금융상품을 담아
운용 가능하며 비과세 혜택이 있는데 3년간은 돈을 인출 하지 못하고 묶이게 됩니다.
IRP(individual retirement pension 개인형 퇴직연금) 퇴직하거나 이직할 때 발생하는 퇴직일시금과
개인적인 추가납부금을 같이 운영하여 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있습니다
그리고 저희가 공부하면서 중요하게 생각해야 하는 것은 재테크와 재무설계의 차이점을 알아야 합니다.
재테크는 단시간으로 더 많은 수익을 얻기 위해 시간과 에너지를 소비하는 활동이고,
재무설계는 긴 안목으로 수익률에 연연하지 않고 현재 상황과 목표에 따라 금융계획및 전략을 세우는 것입니다.
저희는 재테크가 아니라 재무설계를 하는 것임을 알고 접근해야 합니다.
☑건강보험료 줄이는 방법
직장에서 은퇴하면 건강보험이 지역가입자로 변경되어 본인이 전액 부담하게 되면서
재산과 소득 기준으로 건보료가 산정되어 큰 부담이 됩니다.
그래서 건보료를 줄이는 방법이 필요합니다
▪ 조정신청제도 활용- 소득이나 재산이 줄어들었을 때 납부하는 건강보험료에 대해 조정신청을 할 수 있습니다
(건강보험공단이 해주지 않습니다. 본인이 직접 해야 합니다)
▪ 임의 계속 가입자 제도 활용- 1년 이상 직장가입자 자격을 유지한 사람에 한해서 퇴직 후 2개월 전에 신청합니다
▪ 자동차 바꾸기- 차량 가격 4,000만 원 이하의 자동차로 변경
▪ 연금상품 활용- 건보료 산정 때 주택, 토지, 건물, 자동차 등이 포함되지만 연금저축이나 IRP 이자나
배당소득은 해당 소득을 찾기 전까지 과세하지 않으므로 활용하시면 됩니다.
▪ 건강보험료를 부담하지 않은 직장가입자의 피부양자 자격을 얻는 것입니다.
☑연금수령 절세 방법
▪ 일시금 말고 연금으로 받아야 저율 과세가 됩니다
▪ 연간 수령액은 1,200만 원 이하로 관리해야 낮은 세율의 분리과세를 받을 수 있는데
이 금액을 초과해서 수령하면 종합과세대상이 됩니다.
▪국민연금은 조기 수령이나 연기 여부를 잘 선택해서 합니다.
여성 수명이 남성보다 길고 연금을 남편에 의지하는 경우가 많기 때문입니다
☑자산에서 소득관점으로(from asset to income)
오늘 수업의 제일 중요한 마무리입니다.
은퇴 시점에 우리가 이루고자 하는 것은 자산을 축적하는 것이 아니라 은퇴 전 생활 수준을 유지하는 것입니다.
자산규모 대신 노후 소득목표를 세우는 것입니다.
연금구조를 탄탄하게 하는 방법 또는 의료비를 100세까지 부담할 수 있는 대책이 있어야 노후 준비가 확실하다고 합니다.
아시는 이야기도 있지만, 다시 확인해주시기도 하고, 모르던 부분도 있어서 열심히 들으셨는데
이런 강의를 은퇴 전에 좀 더 젊을 때 들을 수 있어야 한다고 말씀하신 분도 계셨어요.
저희 중장년분들이 그동안 너무 열심히 자식 교육하고 살아오시느라 본인 노후 준비는
부족하신 경우가 많아서 안타깝습니다.
격려와 응원 보내드리며 막바지 여름에 건강조심하세요...
저희 중장년분들의 노후가 편안하시면 참 좋겠습니다.~~~
중장년사업지원단 김 은 옥
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